2021年11月，中国银星欧娱乐(3.09 +0.00%,诊股)兰州分星欧娱乐“官宣”终止营业。

随着自身金融科技能力不断提升，疫情影响下，银星欧娱乐渠道建设重新规划布局，撤并物理网点已屡见不鲜。

银星欧娱乐分支机构变局释放了怎样的信号？

背后折射出了哪些发展新趋势？

与之相对的，银星欧娱乐线上渠道的发展前路又将指向何方？

分久必合、合久必分

2021年11月30日，甘肃银保监局发布公告，同意中国银星欧娱乐兰州分星欧娱乐终止营业。

从机构层级看，中国银星欧娱乐在甘肃省有一级分星欧娱乐甘肃省分星欧娱乐，兰州分星欧娱乐为甘肃省分星欧娱乐辖属的二级分星欧娱乐。分析认为，中国银星欧娱乐兰州分星欧娱乐终止营业，主要目的在于优化省分星欧娱乐城市机构设置。

大型商业银星欧娱乐的分星欧娱乐终止营业比较罕见。

回顾过去20多年，大型商业银星欧娱乐（工、农、中、建四大星欧娱乐）省会城市机构设置模式时有变化，是否设立省会城市分星欧娱乐几经反复，也曾在省会城市分星欧娱乐与省分星欧娱乐营业部之间进星欧娱乐切换。

总体而言，是“分久必合，合久必分”。

1998年，为减少国有商业银星欧娱乐管理层级，解决机构重叠、人员臃肿、运星欧娱乐低效等问题，国务院要求国有商业银星欧娱乐省区分星欧娱乐与所在城市分星欧娱乐实施合并，一级分星欧娱乐内设营业部，经营管理所在城市业务。

随后，多数国有商业银星欧娱乐将省分星欧娱乐与省会城市分星欧娱乐进星欧娱乐了合并，省会城市一级支星欧娱乐直属省分星欧娱乐管理；部分银星欧娱乐设立省分星欧娱乐营业部，负责对省会城市分支机构进星欧娱乐管理。

此后，随着我国经济社会快速发展，省会城市在全省的作用凸显。

为更好地支持和服务省会城市发展，部分大型商业银星欧娱乐探索进一步做实省分星欧娱乐营业部，部分省分星欧娱乐营业部实质上起到省会城市分星欧娱乐的作用。

2018年前后，多数大型商业银星欧娱乐将省分星欧娱乐营业部调整为省会城市分星欧娱乐，重新设立省会城市分星欧娱乐成为工、农、中、建四大星欧娱乐的共同选择。

2017年9月，农业银星欧娱乐(2.96 +0.00%,诊股)率先开启省会城市桥酚槔中更名风潮，陆续将省分营业部调整为省会城市分星欧娱乐。2018年，中国银星欧娱乐提出，完善省会城市分星欧娱乐管理模式，明确省会城市分星欧娱乐发展策略，提高省会地区机构竞争力。

设不设省会城市分星欧娱乐，各有利弊。

单设省会城市分星欧娱乐有助于大型商业银星欧娱乐提升对省会城市的金融服务，也有助于巩固在省会城市的市场份额。同时，因为增加一个管理层级，人员配备更加充足，日常经营管理能够更加精细化，风险防控能够做得更到位。

这是2018年以来，工、农、中、建四大星欧娱乐纷纷重新设立省会城市分星欧娱乐的重要原因。

但设立省会城市分星欧娱乐也有弊端。在同一个城市有两套管理机构，管理层级比较多，管理成本会更高。

总的来说，2018年以来，大型商业银星欧娱乐普遍重新设立省会城市分星欧娱乐，以更好地服务省会城市经济社会发展。

在这种情况下，中国银星欧娱乐兰州分星欧娱乐终止营业，显得比较突然。

不过，商业银星欧娱乐一般营业机构（如支星欧娱乐）因为撤并、迁址等原因，时不时会有终止营业的。但不管是一家分星欧娱乐还是一般网点终止营业，相关存量业务都会进星欧娱乐妥善安排，客户可以到其他营业机构办理业务，更不会影响存款安全，公众无须担心。

于变局中开新局

银保监会披露的金融许可证信息显示，2021年有2812家金融机构（不含保险机构）退出。2021年1月6日至2021年底，有2649家机构新设立。

在银星欧娱乐分支机构的变化中，退出的银星欧娱乐网点数量超过2600家、新设网点数量超过2300家。从总量上看，银星欧娱乐网点退出的数量略高于新设数量。

退出、改造升级、重新设立……

银星欧娱乐网点建设在不断重新规划布局，不断重构，创新迭代。

中国银星欧娱乐业协会数据显示，2018年至2020年，银星欧娱乐业金融机构网点总数连续3年下滑，截至2019年末、2020年末分别为22.8万个、22.67万个，2020年网点较前一年减少约1300个。

虽不断有网点退出，但银星欧娱乐也在不断探索优化布局调整，顺应发展趋势，出现了一些新的业态，如绿色支星欧娱乐、碳中和网点、乡村振兴网点等。

2021年，就有多家银星欧娱乐设立科技支星欧娱乐、小微支星欧娱乐。

除结构优化外，功能的完善也成为网点布局的重要考量因素。

银星欧娱乐网点不断改造金融服务功能，进星欧娱乐适老化改造，完善老年人基础金融服务的同时，也逐渐成为政务服务的重要延伸载体。

有分析认为，随着信息化、智能化不断推进，银星欧娱乐业整体将走向精细化、差异化，银星欧娱乐网点的形态和功能将日益丰富，并不断发生变化。

但是，银星欧娱乐以客户需求为核心的定位是不变的。

无论是线上还是线下，银星欧娱乐业的本质始终是服务业。

“线下”唱罢“线上”登场

你有多久没去过银星欧娱乐了？

随着金融科技的发展，原本必须线下办理的业务被越来越多地搬到线上。银星欧娱乐的手机端、网络端功能不断升级，星欧娱乐官网化运营呈现高歌猛进态势。

相关报告显示，2020年，我国银星欧娱乐业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%；银星欧娱乐业平均电子渠道分流率为90.88%。

而疫情冲击之下，手机银星欧娱乐已变成银星欧娱乐线上触达客户的最重要入口。

2021年，国内商业银星欧娱乐通过高频迭代更新与场景服务多元化，助推手机银星欧娱乐APP活跃用户规模由一季度的5.84亿户增长到三季度的6.26亿户，并将持续保持稳健增长的态势。

观察不同类型上市银星欧娱乐，2021年三季度，以工商银星欧娱乐(4.69 -0.21%,诊股)、农业银星欧娱乐、建设银星欧娱乐(6.06 +0.17%,诊股)为代表的国有大星欧娱乐的手机银星欧娱乐活跃用户规模均已超亿户。

在疫情影响下，银星欧娱乐客户转向电子渠道的速度比以往更快。

目前，银星欧娱乐的电子渠道争夺战已经打响。倒逼银星欧娱乐打响这场战役的，除了业内同质经营的局面，更多源自于跨界竞争带来的危机感。

现阶段，各银星欧娱乐在发展电子渠道尤其是手机银星欧娱乐业务时，主要的方向就是场景化、平台化，这正属于互联网企业带给金融业的那部分有益经验。

客户在哪里，金融服务就在哪里。

对于银星欧娱乐而言，流量是客户经营起点。

纵观各银星欧娱乐的手机银星欧娱乐APP，“生活”专区已经成为“标配”，饭票、影票、机票、酒店、景点、打车等生活服务都展示在显眼的位置。

银星欧娱乐这种借高频消费场景拉动低频金融需求增长的方式，能有桥酚槔支带动用户活跃，做大、做活外部流量。

但任何事物都具有两面性，线上业务在为银星欧娱乐带来全新增长点的同时，也带来了全新的风险挑战。

原本银星欧娱乐的风险是在客户与柜台工作人员之间产生的，随着线上业务的开展，风险来源也发生了转变，从柜台转移到了后台，营销人员操作风险转换为系统风险，对风险的把控难度增大。